“接單更有底氣了，資金周轉(zhuǎn)也順暢了。”在蘇州自貿(mào)片區(qū)，多家中小貨代公司負責(zé)人最近都松了一口氣。過去，他們常常面臨客戶回款慢、需自身墊資的壓力，如今依托跨境物流金融平臺，公司不僅順利投保了應(yīng)收賬款保險，還憑借保單拿到了銀行融資。
聚焦痛點：“兩難”困局呼喚創(chuàng)新破題
國際貨代行業(yè)是外貿(mào)鏈條上的“毛細血管”，卻長期面臨“兩難”：一方面需要為外貿(mào)客戶墊付海運訂艙等大額費用，資金壓力大；另一方面輕資產(chǎn)運營、信用數(shù)據(jù)缺失，難以從銀行獲取貸款，同時承擔(dān)著下游客戶拖欠運費的壞賬風(fēng)險。
這一痛點在海管家這樣的物流平臺上體現(xiàn)得尤為集中。海管家業(yè)務(wù)負責(zé)人表示：“我們平臺上很多中小客戶，接單能力受資金限制很大，又怕遇到拖欠，發(fā)展束手束腳。”平臺日常與大量貨代企業(yè)互動，深知其融資難、風(fēng)控弱的雙重困境，這成為推動各方攜手創(chuàng)新的現(xiàn)實動因。
痛點即是創(chuàng)新的起點。新建元數(shù)科在服務(wù)外貿(mào)物流企業(yè)過程中，敏銳洞察到這一普遍性難題，并主動牽頭聯(lián)合中國出口信用保險蘇州營業(yè)部、浙商銀行蘇州分行及海管家平臺，共同打造“跨境物流金融平臺”，創(chuàng)新推出“跨境物流應(yīng)收賬款保險和保理融資”的全方位金融解決方案。
協(xié)同破局：“保險+數(shù)據(jù)+平臺”合力賦能
跨境物流金融平臺通過系統(tǒng)直連物流平臺、外貿(mào)企業(yè)、保險及銀行機構(gòu)，整合多方數(shù)據(jù)資源，實現(xiàn)信用風(fēng)控能力的共建共享，并在此基礎(chǔ)上推出創(chuàng)新物流金融產(chǎn)品，全方位服務(wù)片區(qū)外貿(mào)物流企業(yè)。
保險先行，為應(yīng)收賬款上“安全鎖”。基于跨境物流金融平臺的創(chuàng)新，中國出口信用保險公司江蘇分公司蘇州營業(yè)部推出專屬保險產(chǎn)品，專門承保物流服務(wù)貿(mào)易項下的回款風(fēng)險。“一旦發(fā)生壞賬，我們最高可賠付90%。這為物流企業(yè)提供了托底保障，讓他們敢接單、敢放賬。”中國出口信用保險公司江蘇分公司蘇州營業(yè)部業(yè)務(wù)一部經(jīng)理陳奕好說。
數(shù)據(jù)賦能，讓信用變?yōu)槿谫Y資本。以往輕資產(chǎn)的貨代公司很難提供抵押物，融資門檻高。如今，浙商銀行基于平臺提供的真實物流數(shù)據(jù)及信保保單，推出純信用、無抵押的應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品，中國信保的介入大幅降低了銀行的風(fēng)控顧慮。
平臺聚合，破解中小企業(yè)“投保難、議價弱”難題。在這一模式中，海管家平臺憑借其連接超4萬家企業(yè)的規(guī)模優(yōu)勢，發(fā)揮了關(guān)鍵的資源整合作用。通過將分散的中小貨代企業(yè)需求進行集約化打包，平臺不僅幫助這些企業(yè)達到保險機構(gòu)的承保門檻，也憑借整體規(guī)模優(yōu)勢爭取到更優(yōu)的保險費用。目前海管家平臺上已有約20家企業(yè)達成投保意向，單家企業(yè)的保單額度約為100萬美元。
共建生態(tài)：從試點突破到體系化發(fā)展
創(chuàng)新不止于產(chǎn)品，更在于構(gòu)建可持續(xù)的服務(wù)生態(tài)。目前，該平臺已完成初步試點，多家企業(yè)通過授信。海管家平臺上客戶反響熱烈，海管家業(yè)務(wù)負責(zé)人說：“客戶不僅解決了風(fēng)險擔(dān)憂，而且通過融資支持，接單能力和業(yè)務(wù)規(guī)模都有提升，形成了良性循環(huán)。”
新建元數(shù)科創(chuàng)新數(shù)字部專家夏宇翔表示：“我們搭建這個平臺，核心目標是構(gòu)建一個開放、協(xié)同、可持續(xù)的跨境物流金融生態(tài)。通過數(shù)字化手段打通數(shù)據(jù)孤島，讓金融機構(gòu)看得清、敢出手，讓物流企業(yè)貸得到、發(fā)展穩(wěn)。未來我們將持續(xù)拓展場景、連接更多伙伴，讓金融活水精準灌溉實體經(jīng)濟。”
陳奕好則認為，這項創(chuàng)新舉措積極響應(yīng)國家支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展的政策要求。“我們從企業(yè)實際需求出發(fā)，與平臺、銀行聯(lián)合服務(wù)，正是為了讓金融更精準地服務(wù)實體經(jīng)濟。”下一步，各方將加快平臺系統(tǒng)建設(shè)，對接更多物流及外貿(mào)企業(yè)，并加快復(fù)制推廣。
從回應(yīng)企業(yè)痛點，到構(gòu)建多方共贏的金融生態(tài)，蘇州自貿(mào)片區(qū)通過制度創(chuàng)新，不僅緩解了中小貨代的經(jīng)營壓力，更探索出了一條金融賦能跨境物流高質(zhì)量發(fā)展的可行路徑。隨著試點深化與推廣，這一創(chuàng)新有望惠及更多企業(yè)，為外貿(mào)穩(wěn)增長注入穩(wěn)定劑。
編輯 唐曉雯
2025年12月26日
